科学尚未普及，大家还在被愚弄。
最近，看了网上很多对二代征信变化的分析，老正都觉得不对。
在这里发表一下我自己的见解。以下内容仅供参考，老正纯粹瞎猜，坐等打脸。
新版征信的变化主要体现在以下6个方面：
1、负债体现。新版征信中增加了共同借款人，也就是作为共同借款人的，双方征信都会体现负债情况。
大部分的解读是说夫妻在结婚期间，某一方做为主借款人有贷款的，即使办理离婚，另外一方也不能算做首套房，不能享受首套房首付3成。
这一条是被误读得最厉害的一条。每年房产中介都会用这个说法来骗大家赶紧去离婚买房。已经骗了很多年了，又要骗一次吗？假设很多真离婚的夫妻，只有一套房子，那让另外一方住哪里？这不是增加社会的不安定性吗？
至少，已经买过房子的肯定不会受影响，至于以后买房子算不算那只有等新版征信真的出来了才知道，老正认为大概率是子虚乌有！
2、信息更新及时。要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
大部分的解读是征信报告会实时更新，没办法打时间差办贷款了。
你知道全中国1天消费的数据有多大吗？每个人，每张卡，每一笔，这个数据量大到不是不可能实时更新，但是完全没有实时更新的必要。为了达到这个目的要投入的资源与实际产生的收益是不符合的。征信中心需要整合各个银行的实时变动数据，这个难度有点太大了，而且太容易出错了。
大概率最后结果就是，T+1向征信中心报送数据，征信中心还是每个月变动一次。
3、不良记录时间更长。旧版征信主要体现的是用户近两年的信用记录，但新版征信不良记录自终止日起会被保留5年时间。
实际上，老版征信不良记录本来就是保留5年。如下图所示，还款记录是记录2年，2年之后还款记录就被覆盖了。但是不良记录本来就是保留5年的。
4、跟人信息记录更加全面。个人的学历、就业、邮箱、户籍地址、通讯地址、手机号，以及配偶信息都会比较完整。
老正看了一下去年打的征信报告，这些本来就有啊！学历、就业、通讯地址、手机号，配偶信息，除了没有邮箱，没有什么大的变化啊！
5、征信记录更全面。除了借款信息、信用卡信息会纳入征信范围内，行政处罚、民事裁决、强制执行等信息也会纳入征信。
这个是应该的。中国的征信系统如果做到跟美国类似的征信系统，那珍惜自己信用的人会更多，会更少的出现扯皮，赖皮的事情。对于我们玩信用卡的人来说，这是好事，本来这些就是我们比其他人有优势的地方。
6、征信内容分类。新版报告反映了用户的信用卡、贷款量，以及为他人贷款担保明细情况。
大部分的解读是新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化。申请房贷需要更多流水来抵消负债。其实买过房子或者做过抵押贷的人都知道。你刷卡消费产生的账单，银行不是很关心。但是如果你借了信用贷或者信用卡做了大额账单分期，就会引起注意了。一般会要求你提前把信用贷或者分期还了，才会给你放贷款。所以这一条，其实也没有什么影响，本来就是这样的了。
最后，很多人关心新版征信上限，零账单还能不能做？老正认为是可以。不管征信报告怎么变化，怎么升级，做了总比不做好。
举个例子，你读书的时候，有一个同学经常找你借钱，但是每次他借了都能准时一个星期还你，还你第二天之后，他又找你借钱，然后又过一个星期还你。你肯定觉得这个同学信誉还不错，总算是有借有还。其实这个同学就是在拿你做零账单。你的感觉还是很好的。有另外一个同学找你借了钱，说好一个星期还，结果过了二个星期才还你。然后他过了一个星期再找你借钱，还说只借一个星期。你是愿意借给第一个同学，还是愿意借给第二个同学？别笑，这是真事，老正遇到的就是第一种同学。
一个二代征信，网上搞了这么多解读都是错的，以后不要大家发什么就信什么了，自己多思考思考吧！
